Защита банковской карты от сканирования. Как защитить карту сбербанк от мошенников. Звонки и СМС от работников банка

В 2017 — 2018 году злоумышленники украли с пластиковых карт россиян более одного миллиарда рублей. Эксперты уверены, что рост безналичных платежей может спровоцировать новый всплеск самых разных мошеннических схем. При этом воровать деньги через банкоматы больше неактуально - через интернет это делать проще, доступнее и безопаснее. Эксперты назвали самые популярные в России виды мошенничества с картами и рассказали, как от них защититься.

Защититься сегодня можно только благодаря осведомлённости о действиях злоумышленников и большой осторожности.

Одна из самых больших проблем информбезопасности - это так называемая «социальная инженерия». Как писал Пушкин: «Обмануть меня не трудно - я сам обманываться рад». Доверчивые клиенты сами выдают мошенникам всю информацию о карте, или же те заставляют жертв проделать определенные манипуляции. В итоге виноваты сами клиенты, а не банк. Эксперты говорят, что воровать деньги через банкоматы больше неактуально - через интернет проще, доступнее и безопаснее.

По телефону

Самая распространенная схема: на телефон жертвы приходит сообщение, что ее карта заблокирована, а для разблокировки предлагается позвонить по указанному номеру. По указанному номеру злоумышленники выдают себя за сотрудников банка и вынуждают сообщить информацию о карте или подойти к банкомату якобы для разблокировки. Результат предсказуем - жертва сама переводит деньги мошенникам.

ВАЖНО: Официальный телефонный номер банка указан на обратной стороне карты. Все остальные номера - мошеннические.

Через СМС

С введением технологии подтверждения платежа по СМС технических способов хищения стало меньше, а с использованием социальной инженерии, то есть доверчивости людей, - больше. Так, мошенники выманивают у жертвы реквизиты, достаточные для совершения перевода с карты на карту: номер карты, срок ее действия, CVV-код (с обратной стороны карты)

ВАЖНО: Представители банка никогда - ни по телефону, ни в переписке - не спрашивают полные данные карт, одноразовые пароли, пин-коды.

Через письма

Мошеннические письма с вирусами - также пример социальной инженерии. Их цель заставить жертву открыть прикрепленный документ либо ссылку, которая приведет к загрузке вредоносной программы. Вирус может быть замаскирован под что угодно: фотографию, файл с якобы важными данными и прочее.

ВАЖНО: Никогда не открывайте никаких файлов и вложений из незнакомых источников, а также обязательно установите антивирус.

Через сайты

Мошеннические сайты могут предлагать вам под разными предлогами ввести данные вашей карты - эта информация поможет злоумышленникам перевести с нее деньги. «Проверьте, не скомпрометирована ли ваша карта - введите все ваши данные от нее» - такое могут придумать только злоумышленники, и ведь им верят. В другом случае человек вводит данные своей карты, думая, что совершает покупку, однако на самом деле переводит свои деньги мошенникам.

ВАЖНО: Никогда не вводите данные ваших карточек на сомнительных сайтах - всегда внимательно проверяйте, кому вы доверяете эти данные.

Лучшие 3 способа защиты банковской карты от действий злоумышленников

1. В банке всегда есть программа по страхованию карты и денежных средств, но она платная, вам придётся платить за обслуживание годовой взнос. И кроме того, если вы потеряете или у вас украдут карту и снимут все деньги, доказать потом будет крайне сложно банку, что это не вы сняли деньги. Средненький вариант.

2. Можно зарегистрироваться на оф. сайте банка и создать личный кабинет, где вы сможете дома просматривать свой баланс и на банкомате снимать сразу нужную сумму без просмотра баланса и чека. Или подключить смс оповещения, узнать команду ввода и по запросу получать оповещение о балансе. Хороший способ защиты.

3. Не хранить большие суммы на одной карте. Иметь несколько карт, одна из которых всегда находится дома и в надёжном месте, если необходимо снять большую сумму, то лучше всего это делать в банке, а не на улице. Или перекидывать небольшие суммы на вторую и снимать. Установить лимит на снятие — Самый лучший способ.

Как уберечь информацию на карте от считывания

Как такое возможно, что с карты могут просто считать всю информацию, или узнать номер карты и пароль от личного кабинета? Сегодня мошенники очень хитры на выдумки, так например самыми частыми разводами в интернете считается фишинг и копи-флейм.

Фишинг – развод по эмайлу, Вам приходит письмо со ссылкой, где вас убеждают перейти на страницу и подтвердить все данные, якобы произошла ошибка или пытались взломать ваш личный кабинет. Перейдя, человек видит всё то же самое, что и на официальном сайте, например Сбербанка, но как только он введёт свои логин и пароль, ему будет высвечиваться – неверное имя пользователя и так до бесконечности. Пока он будет пытаться войти, вести переписку с мошенниками, они уже зайдут на официальный сайт и проверят всю информацию по карте. Далее вам могут просто закинуть ещё ссылку, перейдя по которой у вас спишутся средства с карты.

Копи-флейм – тот случай, когда происходит рассылка на номер телефона, майл и даже звонят, могут сочинить совершенно небывалую историю, связанную с картой, главный мотив развести человека на данные и деньги. Например, могут прислать квитанцию на оплату штрафа, налога или сообщить о том, что счёт взломан и надо срочно заблокировать карту. Иногда, если мошенникам удаётся узнать данные о карте и она от коммерческого банка, МФО, то могут начаться звонки с предложением подъехать сотруднику прям домой и заменить карту. К сожалению иногда люди ведутся на такое.

Еще один не менее частый случай, когда вы заполняете онлайн заявку якобы на подачу сразу в несколько банков. Это самый простой развод от мошенников на считывание информации и снятие денег. Вам обязательно предложат кредит по низким ставкам от известного банка, но для этого вам придётся ввести код из смс, после которого определённая сумма будет автоматически списана с карты.

Итак, как защитить банковскую карту от считывания, получается можно только благодаря бдительности:

не заполнять онлайн заявки на сомнительных сайтах;
не переходить по подозрительным ссылкам из почтовых писем;
не передавать информацию о карте третьим лицам;
обращаться сразу на горячую линию банка (номер телефона на обратной стороне карты) и сообщать о подозрительных смс, письмах, звонках и номерах телефонов;
сотрудники банка никогда не позвонят с обычных номеров телефонов, у них служебные номера 8 (800);
никогда сотрудники банка не придут домой для замены карты или подтверждения данных (запрещено по закону).

Важно! Вы можете поставить в банке на карту защитный код и установить лимит снятия с карты. Защитный код, это цифровая шифровка расчётного счёта с которого вы можете переводить деньги на счёт карты и потом снимать. Это гарантия безопасности денежных средств и их сохранность. Лимит по карте для снятия можно установить в 1,2,3,4 тысячи, и уже никто не сможет снять большую сумму. Так делают многие в последнее время, остерегаясь мошеннических действий от считывания информации с карты.

Действия у банкомата, как не дать себя обмануть

Самое важное запомнить правила пользования картой, они есть в памятке при получении карты, но не всем её выдают, мы сейчас их опишем. Кроме того, действия у банкомата тоже стоит знать.

Памятка правил пользования картой и действия у банкомата:

Код - Не передавайте код третьим лицам. Вводя код на банкомате, придерживайте рукой так, чтобы было не видно цифры ни стоящему сзади человеку, ни камере банкомата
Банкомат - Выбирайте банкомат не в тёмном переулке, а лучше всего снимайте наличные днём или в отделении банка.
Карта - Храните карту в кошельке и кладите его в сумку или барсетку. Не носите карту в кармане.
Покупка - Расплачиваясь картой в магазине, вводите код так, чтобы его не видели другие, прикрывая рукой.

Если у вас застряла карта, и вы не можете дозвониться по номеру банкомата, что нужно делать:

Если банкомат в здании банка, никого не подпускайте к банкомату и пригласите менеджера;

Если банкомат на улице, и ситуация безнадёжная — никого не подпускайте к банкомату, позвоните в банк обслуживающий Вашу карту и заблокируйте её. Снять деньги Вы сможете по паспорту в банке, где и закажите новую карту. Новую карту выпустят в течении семи — десяти дней.

Самые частые вопросы и ответы на них

У меня украли карту, что делать? – необходимо срочно перевести все деньги на другой счёт дома онлайн, позвонить на горячую линию банка, сообщить о краже и заблокировать карту. Поехать незамедлительно в отделение банка, проверить блокировку карты и заказать новую.

У меня пропали все деньги с карты, как доказать банку, что я их не снимал? – По закону, чтобы вернуть свои деньги, клиент должен сообщить о краже в течение суток после получения от банка уведомления об операции. Кроме того, если клиент сам виноват в краже - деньги ему не вернут. В первую очередь нужно сделать распечатку счёта, выяснить время снятия и предоставить доказательства, что в этот момент вы не снимали деньги. Свидетели вам в помощь, может вы были на работе или дома, кто-то должен это подтвердить!

Защитить вашу банковскую карту от дистанционного считывания возможно несколькими способами, что актуально для постоянных юзеров пластик, позволяющего расплачиваться в большинстве магазинов, а также других многочисленных торговых точках без необходимости ввода ПИН-кода. Защитный чехол для банковской карты от считывания станет самым надежным, дешевым и удобным способом избежать подобных проблем!

Пластиковые банковские карты для обыкновенных людей сегодня являются обыденностью. Но сейчас они все же чаще выпускаются вместе со специальной технологией, которая позволяет расплачиваться во всех точках продаж и не вставляя вашу карточку в обычный терминал. Такой пластик получает свое новое название – NFC — карта. Появилась эта новинка относительно недавно. Главной ее особенностью карты является следующий факт — расплачиваться подобной картой за мелкие покупки вполне возможно без необходимости ввода ПИН — кода. Сама же последовательность всех осуществляемых действий выглядит так:

человек в обычном порядке совершает свою покупку;
равномерно подносит карту к специальному электронному считывающему устройству ее обратной стороной не ближе чем на расстояние 5 сантиметров;
далее вводит ПИН-код, если сумма покупки превышает 1 000 рублей;
получит ощутимое звуковое подтверждение о совершении и окончании финансовой операции.

Такой пластик довольно удобен. К тому же, иметь возможность получать его в России довольно легко. Карты подобного типа активно выпускают респектабельные платежные системы VISA и Master Card, также их стабильно производят в ряде отечественных коммерческо-финансовых учреждений, но практичный защитный чехол для банковской карты станет далеко не лишним, чтобы защитить вашу собственность!

Обычные способы осуществления мошенничества для современных бесконтактных карт совершенно неактуальны, ведь посторонние лица, а также продавцы вообще не взаимодействуют с пластиками. Отсутствие столь серьезной необходимости как вставлять его в обычный картоприемник исключит и вероятность возможности копирования данных при помощи каких-либо специальных устройств, которые устанавливаются в терминалах.

Бесконтактные карты являются сейчас довольно безопасным видом пластика. Сейчас существует неприятная возможность стать классической жертвой мошенников, ведь развитие технологий позволяет совершенно недобросовестным гражданам реализовать специальный сканер, с помощью которого возможно списывать деньги с любой бесконтактной карты лицами, которые находятся в радиусе 0,6-0,8 метров и для проведения финансовой операций мошеннику не потребуется номер вашей карты или же ПИН — код.

На Яндекс Маркете

Суть комбинации заключается в возможности считывания специальных сигналов, которые производятся картой. Слабым и ненадежным утешением для владельцев карт является то, что осуществление подобных действий не позволит мошенникам снимать крупные суммы ведь без ввода ПИН-кода возможно проведение операций до 1 000 рублей.

Но потеря даже небольших денег будет для каждого человека довольно неприятной. Законопослушные граждане часто интересуются, какие же есть эффективные способы защиты карт от кражи денежных средств. Вот основные методы обезопасить пластиковую карту:

не подделываемый микрочип;
регулярное автоматическое изменение банковского номера проводимой операции для реализации оплаты — снижение вероятности считывания ваших личных данных мошенниками;
наличие лимита по операциям без применения ПИН — кода;
экранирующий чехол для банковских карт — наиболее надежный способ защиты пластиковой карты от считывания всей информации за счет специального покрытия, которое не даст мошенникам через сканер скачивать сведения с вашего микрочипа.

Как защищает экранирующий чехол?

Неплохой возможностью предотвращения краж будет экранирующий чехол. Благодаря особой конструкции, пластиковая карта будет прекрасно защищена от несанкционированного доступа. Он представляет из себя обыкновенный пластиковый чехол, но в своей основе он обладает необходимой металлической прослойкой, которая позволяет квалифицированно поглощать радиоволны и блокировать возможность осуществления радиосвязи между картой и считывающим устройством. Такой чехол прекрасно помогает еще и сохранит в неприкосновенности вашу карту и защитить ее от возможности механических повреждений или попадания влаги на ее поверхность.

Кошелек с защитой rfid

Если вам неудобно носить пластиковый чехол, тогда можете взамен приобрести кожаный кошелек с защитой rfid, с технологией размещения на специальных встроенных чипах различной персональной информации, которая сможет быть передана на соответствующий сканер. Чипы могут вшиваться в банковские карты, паспорта, либо другие документы. Технологией смогут воспользоваться мошенники, на расстоянии легко считывая сканером нужные данные или получая несанкционированный доступ к вашей карточке.

Чтобы никто из потенциальных мошенников не мог похитить ваши финансовые средства или же воспользоваться вашей персональной информацией, компания предлагает купить кошелек с инновационной функцией STOP RFID из популярных коллекций. При осуществлении изготовления подобных портмоне будет применяться специальные радиопоглощающие материалы, который надежнейшим образом блокируют все сигналы сканера, когда ваш бумажник бывает закрыт.

Кошелек с защитой, это такие опции:

Блокировка от возможности любыми посторонними устройствами, пока ваша карта находится в портмоне.
Надежнейшая защита от размагничивания, даже в случае нахождении рядом с источником, который осуществляет сильное магнитное или радиоизлучение.
Абсолютная защита телефона от его постоянного отслеживания — просто положив ваш мобильный телефон в бумажник с активной , вы легко прерываете сигнал — эта полезная функция отлично проявит себя при проведении важных конфиденциальных переговоров или же от несанкционированной слежки.

Купить защитный чехол для банковской карты будет являться необходимым условием для повышения надежности защиты, ведь в условиях динамичной городской жизни последствия могут быть самыми неожиданными и неприятными, а вы даже не будете иметь представления о том, где и когда с вас сняли денежную сумму!

Защита карты фольгой

Купить экранирующий чехол для банковской карты не всегда является доступным, ведь не всегда его можно найти в продаже. Замечательно заменить кошелек с защитой от считывания пластиковых карт можно при помощи фольги — просто оберните вашу пластиковую карту или продумайте небольшой чехол. Фольга сможет достойно гарантировать вам отсутствие несанкционированного доступа!

Где можно купить защитный чехол для банковской карты

Купить защитный rfid чехол для кредитных карт можно лучше всего в специализированных магазинах и обязательно проверить их, чтобы избежать брака или же иного несоответствия. Обязательно проконсультируйтесь со специалистами, которые смогут последовательно разрешить все имеющиеся сомнения! Несмотря на большую стоимость, предлагаемые чехлы обеспечат ваше спокойствие и отсутствие необходимости обращаться в правоохранительные органы!

Защитный RFID чехол для кредитных карт на Яндекс Маркете

Банковская карта — удобный платежный инструмент, позволяющий оплачивать товары и услуги, а также снимать наличные в банкоматах по всему миру. Однако даже самые надежные системы безопасности, которые постоянно совершенствуют банки, не могут гарантировать сохранность средств клиентов.

О том, как защитить карту Сбербанка от мошенников, расскажем в этой статье.

В большинстве случаев покупки в интернет-магазинах оплачиваются с помощью банковской карты. Достаточно ввести на сайте номер карты, ФИО держателя, срок действия и код безопасности (CVC2/ CVV2) карты, чтобы перевести нужную сумму.

Способ этот действительно очень удобен, однако наряду со всеми преимуществами он таит в себе реальную угрозу: без соблюдения мер предосторожности данные банковской карты могут оказаться в руках мошенников.

оплачивайте товары и услуги только на проверенных сайтах и интернет-магазинах, перед совершением покупки на неизвестном сайте почитайте отзывы о нем
не оплачивайте покупки с чужих устройств — это позволит сохранить конфиденциальность ваших персональных данных
никогда не оплачивайте покупки, если вы вышли в интернет через незащищенную точку доступа Wi-Fi
не совершайте покупки из общественных мест, где могут быть установлены камеры, записывающую вводимую информацию
опасайтесь поддельных сайтов, которые полностью копируют внешний вид оригинала, но имеют несовпадения в адресе
отдавайте предпочтение интернет-магазинам, которые используют защищенное соединение https
если часто совершаете покупки в Сети, заведите для этих целей отдельную карту и не держите на ней большую сумму
установите на компьютер антивирусную программу
если есть возможность произвести оплату через интернет-банк, то лучше воспользуйтесь им, поскольку данные сервисы используют повышенные меры безопасности
если есть возможность оплатить покупку через PayPal, выбирайте этот вариант
старайтесь выбирать для покупок сайты, поддерживающие технологию 3D-Secure — данный протокол предназначен для безопасной оплаты картой товаров и услуг в Интернете

Как защитить карту Сбербанка от SMS-мошенничества?

В последнее время для большей убедительности аферисты стали рассылать смс-сообщения, маскирующиеся под сообщения от Сбербанка: они содержат телефонные номера, визуально напоминающие официальные номера банка, они подписаны от имени служб банка. Цель мошенников получить доступ к данным карты.

Как правило, подобные лже-сообщения информируют о якобы совершенном переводе средств, о блокировке карты или содержат иную информацию, побуждающую держателя карты перезвонить по указанному в SMS номеру. Мошенники представляются сотрудниками Сбербанка и настаивают на необходимости провести какие-то действия с картой (разблокировать, отменить перевод и т.п.). Для этого клиенту предлагают подойти к ближайшему банкомату и следовать инструкциям "сотрудника". Доверчивые люди собственноручно переводят свои средства на карты и электронные кошельки мошенников или подключают свои карты к услуге Мобильный банк на телефон аферистов, что позволяет последним пользоваться чужими деньгами по своему усмотрению.

Отличить мошенническое SMS от сообщения банка можно. Вот несколько советов:

Мошенники не знают, какая карта и какого банка есть у клиента. Сбербанк же в своих сообщениях всегда указывает последние цифры номера карты.
При необходимости связаться со Сбербанком в его сообщениях всегда предлагается звонить в клиентский центр по телефонам, указанным на самой банковской карте.
Официальные смс-сообщения Сбербанка рассылаются с короткого номера 900.

!!! Сбербанк не рассылает смс-сообщения о блокировке карты, а в телефонном разговоре сотрудник банка никогда не будет выспрашивать конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Как застраховать средства на карте Сбербанка?

Страховка защищает средства от самых распространенных рисков. Ваши деньги будут застрахованы на случай:

Несанкционированного снятия с карты мошенническим путем. Вам не нужно будет даже знать, что такое кардинг, фишинг, скимминг.
Получения третьими лицами карты и пин-кода при использовании насилия или угроз насилия
Использования злоумышленниками поддельной карты со всеми реквизитами
Повреждения и/или утраты банковской карты
Хищения наличных средств в течение двух часов с момента снятия денег в банкомате

Страховка распространяется на все банковские карты Сбербанка, привязанные к вашему счету. Страховые услуги оказывает страховая компания «Сбербанк страхование».

Стоимость страховки зависит от суммы страховой защиты (страховой суммы). Страховка с покрытием до 30 000 рублей обойдется в 700 рублей в год; до 120 000 рублей — в 1710 рублей в год; до 250 000 рублей — 3510 рублей в год.

Оформить страховку можно онлайн на сайте online.sberbankins.ru или в отделении банка.

ВЕСЬ СПРАВОЧНИК ВКЛАДЧИКА СБЕРБАНКА

Экранированный чехол и кошелек для надёжной защиты банковской карты и смартфона от мошенников

Как сохранить деньги на банковской карте от мошенников?

Такой пластик получает свое новое название - NFC — карта. Появилась эта новинка относительно недавно. Главной ее особенностью карты является следующий факт — расплачиваться подобной картой за мелкие покупки вполне возможно без необходимости ввода ПИН — кода. Сама же последовательность всех осуществляемых действий выглядит так:

человек в обычном порядке совершает свою покупку;
равномерно подносит карту к специальному электронному считывающему устройству ее обратной стороной не ближе чем на расстояние 5 сантиметров;
далее вводит ПИН-код, если сумма покупки превышает 1 000 рублей;
получит ощутимое звуковое подтверждение о совершении и окончании финансовой операции.

не подделываемый микрочип;
регулярное автоматическое изменение банковского номера проводимой операции для реализации оплаты — снижение вероятности считывания ваших личных данных мошенниками;
наличие лимита по операциям без применения ПИН — кода;
экранирующий чехол для банковских карт — наиболее надежный способ защиты пластиковой карты от считывания всей информации за счет специального покрытия, которое не даст мошенникам через сканер скачивать сведения с вашего микрочипа.

Как защищает экранирующий чехол?

Он представляет из себя обыкновенный пластиковый чехол, но в своей основе он обладает необходимой металлической прослойкой, которая позволяет квалифицированно поглощать радиоволны и блокировать возможность осуществления радиосвязи между картой и считывающим устройством. Такой чехол прекрасно помогает еще и сохранит в неприкосновенности вашу карту и защитить ее от возможности механических повреждений или попадания влаги на ее поверхность.

Кошелек с защитой rfid

При осуществлении изготовления подобных портмоне будет применяться специальные радиопоглощающие материалы, который надежнейшим образом блокируют все сигналы сканера, когда ваш бумажник бывает закрыт.

Кошелек с защитой, это такие опции:

Блокировка от возможности любыми посторонними устройствами, пока ваша карта находится в портмоне.
Надежнейшая защита от размагничивания, даже в случае нахождении рядом с источником, который осуществляет сильное магнитное или радиоизлучение.
Абсолютная защита телефона от его постоянного отслеживания — просто положив ваш мобильный телефон в бумажник с активной RFID защитой, вы легко прерываете сигнал — эта полезная функция отлично проявит себя при проведении важных конфиденциальных переговоров или же от несанкционированной слежки.

Защита карты фольгой

Где можно купить защитный чехол для банковской карты

Боязнь всего нового - довольно распространённое явление. Человека часто пугают даже те перемены, которые в итоге меняют жизнь к лучшему.

Как защитить банковскую карту?

Мы систематизировали наиболее популярные страхи, касающиеся бесконтактных платёжных карт, и попытались объяснить, почему платить Visa payWave не опаснее, чем обычными картами, и гораздо практичнее, чем наличными.

Иногда на рынке появляются новые решения, при создании которых разработчики делают упор на функциональность и потребительские свойства и не учитывают возможные опасности. Вспомните недавнее прошлое, когда в продаже только начали появляться микроволновые печи и мобильные телефоны. Этим изобретениям только ленивый не приписывал чуть ли не смертельно опасное излучение. Позже страсти улеглись, а теперь представить нашу жизнь без смартфона в кармане и микроволновки на кухне практически невозможно.

Порой бывает очень сложно оценить, насколько та или иная инновационная технология защищена от различных угроз. Страхов не надо стесняться, с ними можно и нужно бороться.

Бесконтактную карту можно подделать, считав с неё данные

Например, это якобы получится сделать без ведома владельца с помощью мощного ридера.

В отличие от многих других бесконтактных карт, подверженных такой угрозе, бесконтактные платёжные карты Visa payWave в России созданы на базе микропроцессорной технологии и обладают всеми преимуществами карт с чипами.

Во-первых, для подтверждения каждой операции бесконтактные карты Visa payWave используют уникальный код, зависящий от времени проведения транзакции, торговой точки, суммы операции и других параметров. Перехват данных в такой ситуации бесполезен, потому что эта информация не может быть использована для подтверждения других транзакций.

Во-вторых, для формирования такого кода используются надёжные криптографические алгоритмы и ключи, которые хранятся в защищённой области памяти микропроцессора Visa payWave.

С бесконтактной карты можно незаметно считать персональные данные, которых будет достаточно для совершения покупок в интернете без ведома владельца

Платёжные карты Visa payWave не содержат информации ни о паспортных данных держателя, ни о его адресе, ни о номере банковского счёта или объёме доступных средств. Да и незаметно считать данные не так-то просто: мошеннику необходимо приблизиться к карте на расстояние до четырёх сантиметров. Получается, он должен знать, в каком именно кармане находится карта, правильно разместить оборудование и не выдать себя при этом. Такие манипуляции требуют навыков, схожих с умениями профессиональных карманников.

Даже если злоумышленник и сможет получить информацию о карте Visa payWave, она будет очень и очень ограниченной. Эти данные не включают в себя никакой финансовой информации, а также не содержат коды CVV и CVV2, используемые для подтверждения операций по магнитной полосе или в интернете.

Большинство российских банков дополнительно поддерживают технологию Verified by Visa, что подразумевает использование одноразового пароля для подтверждения безопасности операций в Сети.

Бесконтактную карту могут украсть и спокойно снять деньги или совершать покупки, ведь при оплате такой картой не нужно подтверждать свою личность

Краже или утере подвержены не только платёжные карты, но и наличные. Разница в том, что в случае утраты карты Visa payWave у держателя остаётся возможность связаться с банком и заблокировать её, а при необходимости - оспорить проведённые транзакции, чтобы вернуть средства. Увы, в случае пропажи наличных этого сделать нельзя.

Карта Visa payWave может самостоятельно контролировать лимиты даже без подключения к системе банка. Этот инструмент позволяет банкам ограничивать количество бесконтактных транзакций, совершаемых подряд без проверки держателя карты, а также сумму, на которую можно совершить такую покупку. По умолчанию это 1 000 рублей ¹.

Спецслужбы могут собирать информацию о передвижении владельца бесконтактной карты

Она ведь читается всеми сканирующими устройствами в аэропортах, на входах в магазины и супермаркеты. Или нет?

Идея такого слежения за картами кажется неправдоподобной, ведь Visa payWave сама по себе не излучает радиоволны, поэтому диалог с ридером совершается на небольшом расстоянии (до 4 см). Получается, что использовать бесконтактную карту в качестве средства отслеживания перемещений пользователя намного сложнее, чем, скажем, мобильный телефон, который посылает достаточно сильный радиосигнал.

При оплате покупок бесконтактной картой может произойти двойное списание средств

Подобные опасения возникают при использовании универсальных терминалов, принимающих все виды банковских карт. Карту можно случайно приложить к терминалу или задеть его, в итоге оплата пройдёт сначала по чипу или магнитной полосе, а потом и по бесконтактной технологии. Этот страх не имеет под собой никакой основы.

Для совершения покупок кассир сначала вводит необходимую сумму, лишь после этого прикладывается карта, происходит обмен данными и проводится транзакция. Если приложить бесконтактную карту к ридеру, который не готов с ней работать (например, после совершения покупки или без введения суммы), транзакция или повторное списание не произойдёт.

Платить с помощью смартфона небезопасно, ведь если его украдут, то злоумышленник сможет списать средства со счёта

Делать это не опаснее, чем обычной картой. Внедряемые в России платёжные решения Visa для смартфонов в обязательном порядке требуют активации функции блокировки телефона. Проще говоря, при оплате телефоном его необходимо разблокировать. Кроме того, для совершения таких платежей применяются те же механизмы защиты, что и в обычных бесконтактных картах, о которых мы говорили ранее.

Хакеры могут взломать или заразить компьютерным вирусом смартфон, после чего получат доступ к счёту

В решениях Visa для оплаты с помощью смартфонов существует несколько элементов защиты. Помимо уже упомянутых механизмов, для платежа мобильным телефоном используется альтернативный номер карты с ограниченной областью действия. Например, его нельзя применять для покупок в интернете.

Платёжные данные на телефоне ограничены по времени использования, количеству и сумме разрешённых транзакций. Они регулярно обновляются, что делает их похищение попросту бессмысленной тратой ресурсов.

1. Оплата картами Visa payWave производится путём прикосновения к специальному терминалу Visa payWave, в зависимости от его настроек может потребоваться контактный метод оплаты. Корпорация «Виза Интернэшнл Сервис Ассосиэйшн» (Visa International Service Association) предоставляет банкам возможность эмитировать платёжные карты Visa, использовать указанный продукт и/или оказывать эту услугу в числе прочих в соответствии с применимым правом. Банки-эмитенты вправе устанавливать ограничения по продуктам, услугам и их применению.

«Великие умы» мира сего не против «нагреть» руки за счет нас, простых смертных. И очень часто средством махинации становится кредитная карта. Потеря или кража карты позволит «обидчикам» ею воспользоваться, если, конечно, вы не успеете ее заблокировать. Что же предпринять в таком случае? Можно ли как-то уберечь вашу кредитную карту, которая практически стала членом семьи? Выход есть, если подключится к услуге страхования и защиты кредитных карт, и использовать код безопасности кредитной карты каждый раз при осуществлении расходных операций . Таким образом, при потере или краже «кредитки», средства по ней возможно вернуть.

Услугу страхования кредитных карт на данный момент предлагают только крупные банки России. К сожалению общепринятого типового страхового договора пока еще нет. Но есть надежда, что через пару лет эта услуга будет распространена повсюду, ведь преимущества видны уже сегодня невооруженным глазом. Итак, рассмотрим их.

1. Если находясь, например, на отдыхе с вами случились непредвиденные обстоятельства, страхование кредитной карты позволят сохранить спокойствие, ведь потерянные деньги можно будет получить, а карту восстановить сразу по возвращению домой.

2. С помощью страховки держателю карты будет оказана всяческая помощь в любой стране.

3. Оформить страховку можно без предоставления дополнительных документов, и она не влияет на снятие и выплаты по карте.

4. Что касается оплаты страховки, то стоимость в 60-90 рублей в месяц, я думаю, полностью окупит карту в случае ее потери или кражи.

5. Ну и, наконец, как и в любом страховании, вы можете назначить человека, который получит деньги вместо вас, на языке страхования, выгодоприобретателя.

Разберем некоторые нюансы страхования кредитных карт.

И так, вы потеряли кредитную карту или стали жертвой вора. Приготовьтесь к тому, что звонка в банк будет недостаточно. После того, как произошел страховой случай нужно выделить время на написание заявления о пропаже в банк (сроки четко ограничены) и на сбор всевозможных справок, типа, копии заявления о краже, протокол с допроса, постановление о возбуждении дела и т.д. Как известно банк бумаги не жалеет, справок нужно около десятка. А вот если вы за границей, то придется иметь дело с местной полицией. Будет проведено расследование, как гарантия того, что вы не обманываете банк, так что хитрить не советую. И вот еще некоторые моменты:

— если карта потеряна и следствие установило, что вы находились под действием наркотиков и алкоголя, на страховку не рассчитывайте;

— сумма страховки ежегодная, то есть терять карточку дважды в год не выгодно;

— если теща сняла деньги с карты, это не страховой случай;

— если вы собственноручно положили жене в карман кредитку и пока парковались, благоверная её потеряла, увы - сам виноват, руки к страховке не протягивай.

Немаловажно и то что, если у вас сняли полмиллиона не факт, что вы его весь получите, покрытие ограничено. В общем, будьте внимательны и осторожны, кредитка зарегистрирована на вас, не пытайтесь переложить ответственность за неё на здоровую голову.

Со страхованием разобрались. Разберем, что же такое защита кредитной карты. Итак, банки стараются сделать свои кредитные карты наиболее защищенными в первую очередь от подделок. Для этого было придумано несколько способов защиты:

— магнитная полоса. Однако сегодня умному человеку «с руками» это уже не преграда. В этом случае банки предлагают карты с ультрафиолетовой краской или мелкими узорами. Оборудование для нанесения дорогое, поэтому мошенникам это не по карману, но и вам за изготовление карты придется отдать больше обычного.

— эмбоссирование данных, т.е.

Как защитить свою банковскую карту

цифры и буквы на карте выпуклые. Подделать это тяжеловато.

— использование микрочипов, которые позволяют сохранять данные о расходных операциях, считывать информацию и прочие сведения по карте. Такой миникомпьютер подделать практически невозможно.

И, наконец, код безопасности кредитных карт нужен для осуществления расходных операций по карте, например, через интернет. Осуществляя оплату услуг или покупку через интернет-магазин, для подтверждения произведенных операции банк потребует введение кода безопасности, который знаете только вы. В случае утери или кражи карты злоумышленник подобных операций осуществить не сможет.

Итог таков, страхование и защита кредитных карт, а также использование кода безопасности кредитной карты стараются максимально защитить вас от посягательств мошенников и воров.

Мария Кшевицкая ,

кредитный эксперт

aver.ru → Интересно → Новый способ воровства пин-кодов банковских карт

Весьма просто и физически оригинально. Принцип военных систем обнаружения следов.

По оценке экспертов, на использование ПИН-кода приходится примерно 5% случаев мошенничества с картами. Похищенные таким образом средства банки практически никогда не возвращают, считая, что клиент сам виноват в компрометации секретного номера.

Ученые из Калифорнийского университета в Сан-Диего исследовали новый способ хищения ПИН-кодов банковских карт — с использованием инфракрасных камер, которые измеряют температуру на панели клавиатуры банкомата.На симпозиуме по безопасности USENIX исследователи представили отчет по работе «Горячий момент: исследование эффективности атак с помощью термо-сканеров».

Вдохновленные публикациями Майкла Залевски, они предположили, что преступникам будет намного проще заниматься кражей ПИН-кодов банковских карт, используя технологию теплого (инфракрасного) сканирования, нежели с помощью традиционных видеокамер.

Данный способ имеет множество преимуществ. В отличие от использования обычных камер, система остается незамеченной, а возможность автоматизировать процесс с помощью программного обеспечения намного упрощает задачу.

Подушечки пальцев делают клавиши, которые нажимал клиент, теплее, чем остальные. Температура также позволяет определить и последовательность нажатия — самая «горячая» клавиша нажималась последней.

Используя обратную последовательность, мошенникам удавалось узнать правильный ПИН-код.

Как защитить банковскую карту Сбербанка от мошенников

Правда, если пользователь вводит еще и сумму денег, которые он хотел снять с карточки, то задача злоумышленников усложняется, сообщает SecurityLab.

Эксперты исследовали банкоматы двух типов – один с металлической клавиатурой (Dynasystem 00-101088-008B), а второй с пластиковой (Diebold 19-019062-001M REV1). С металлических кнопок было сложнее считывать температуру клавиш посредством инфракрасной камеры, так как изображение сопровождалось чрезмерным «шумом». Пластиковые кнопки оказались менее проблемными.

ПИН-код удавалось легко похитить человеку, который стоял в очереди к банкомату за человеком, который только что совершил операцию с карточкой. В 80% случаев хакерская попытка была успешной.

В случаях, когда интервал между пользователями банкомата, составляет одну минуту, шанс заполучить ПИН-код доходит до 50%.

Как инфракрасные сканеры воруют ПИН-код банковских карт.

Банковские карты удобны: пользуясь картой, можно не носить с собой большие суммы наличности и при этом всегда иметь возможность совершить необходимую покупку, оплатить услуги, перевести деньги родственникам или друзьям.

Даже в случае потери карты средства, находящиеся на банковском счете, можно сохранить, если своевременно позвонить в выпустивший ее банк и заблокировать карту.

Однако пластиковые карты, являясь удобным способом доступа к деньгам, оказываются объектом особого внимания злоумышленников, выдумывающих все новые способы похищения этих денег.

Банки и платежные системы постоянно работают над повышением уровня безопасности платежей, производимых с помощью банковских карт. Между тем мошенники тоже становятся все более изобретательными и технически оснащенными. Чтобы обезопасить карты от посягательств, владельцам «пластика» нужно знать основные правила безопасности и следовать им.

Защита карты при онлайн-платежах

Наиболее распространенным является мошенничество с банковскими картами в Интернете, ведь именно ими сегодня расплачивается огромное количество покупателей в виртуальных магазинах. Часто мошеннику даже не нужна сама карта - достаточно информации о ней (номер карты, код CVV2/CVC2, СМС-пароль, подтверждающий данные и операцию по карте).

Чтобы уберечь от мошенников данные пластиковой карты при оплате товаров и услуг онлайн, следует соблюдать следующие меры безопасности.

Совершайте оплату покупок только на сайтах известных магазинов и компаний.
Для оплаты покупок через Интернет используйте отдельную банковскую карту, а не ту, на которой хранится основной объем ваших средств.
Переводите на карту для онлайн-платежей столько денег, сколько вы планируете потратить на покупки.
Следите за своевременным обновлением антивирусного программного обеспечения на устройствах, с помощью которых осуществляется оплата в Интернете.
Ограничьте возможность использования своей основной банковской карты за пределами региона вашего фактического местонахождения.

Защита карты при использовании банкоматов и терминалов

При использовании банкоматов и терминалов очень важно не дать третьим лицам узнать ПИН-код и получить доступ к деньгам. Для этого нужно соблюдать следующие рекомендации.

Никогда не вводите ПИН-код на устройствах, не предназначенных для оплаты и снятия наличных.
При вводе ПИН-кода всегда прикрывайте клавиатуру рукой, чтобы его не могли подсмотреть находящиеся рядом люди или записать установленные злоумышленниками скрытые камеры.
Получив наличные в банкомате, не забывайте забрать платежную карту из картоприемника, а если все-таки забыли, незамедлительно заблокируйте ее.
Для проведения платежных операций через банкомат или терминал старайтесь не прибегать к помощи посторонних лиц, которые могут выдавать себя за работников банка.
Если денежные средства не были выданы банкоматом, но вы получили СМС-сообщение об их списании, заберите карту из картоприемника и незамедлительно обратитесь в ваш банк.
По возможности избегайте банкоматов, размещенных в местах массового скопления людей, особенно если снимаете крупные суммы денег.
Воровство с карт Сбербанка: найти и обезвредить

Старайтесь пользоваться банкоматами в отделениях банка или внутри зданий организаций и учреждений.
Установите суточный лимит на снятие наличных в банкоматах.
При использовании банкомата обратите внимание, не установлены ли на него посторонние устройства. Установка на банкомат высокотехнологичного устройства под названием «скиммер» - довольно распространенный способ кражи данных карты. Устройство считывает информацию с магнитной ленты и чипа карты, чтобы затем можно было ее продублировать. Если вам кажется, что отдельные детали банкомата выглядят подозрительно (их вид отличается от привычного) либо имеются какие-то дополнительные детали, не пользуйтесь таким банкоматом и сразу же сообщите о своих подозрениях в банк.

Защита карты в общественных местах

В местах большого скопления людей (в переполненном общественном транспорте, на рынках, в магазинах) злоумышленник может не только украсть карту, но и приложить бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок и снять деньги с карты, поддерживающей бесконтактную оплату, у ничего не подозревающей жертвы. Если вы пользуетесь картой с технологией бесконтактной оплаты (PayWave или PayPass), следите, чтобы она не была легкодоступна.

Защита от методов психологического воздействия

Многие схемы мошенничества, связанные с банковскими картами, основаны на технологии социальной инженерии. Они предполагают вытягивание из клиента конфиденциальной информации с использованием различных каналов коммуникаций (например, просят сообщить по телефону реквизиты банковской карты, одноразовые пароли) либо убеждение в совершении тех или иных действий под различными предлогами (например, представившись сотрудниками банка, просят подойти к банкомату и последовать инструкциям). Чтобы не стать жертвой мошенников (как онлайн, так и офлайн), рекомендуется:

никому не сообщать ПИН-код и код CVV2/CVC2 своей банковской карты;
никогда не давать посторонним лицам данные карты, персональные данные и коды, присланные в СМС;
не переводить и не зачислять деньги в ответ на просьбы, поступающие с неизвестных номеров;
в случае если сообщение якобы от близкого родственника, прервать разговор и перезвонить родственнику, используя номер из своей записной книжки, уточнив, соответствует ли действительности полученная вами ранее информация касательно родственника;
не набирать на мобильном устройстве цифровые команды, назначение которых вам неизвестно.

Насколько безопасны бесконтактные банковские карты?

Выдали мне в Сбербанке взамен старой пластиковой карты современную – бесконтактную. Которую можно просто поднести к терминалу для оплаты покупки, и деньги сами утекут – безо всяких пин-кодов. А отказаться можно? – спросила я. «Нельзя», – ответил менеджер банка. Не заподозрив во мне журналиста, она поделилась, как деньги с их карт «украдывают» и какую защиту от этого предлагает банк.

Кошелек или сумочка?

В Сбербанке меняют ваши старые пластиковые карты на новые – они с уже встроенным радиочипом. Технология бесконтактной оплаты для карт Visa называется PayWave, для Mastercard – PayPass. Суть одинакова: карту можно не засовывать в терминал при оплате покупки, а просто поднести ее. При этом используется технология RFID (когда пластиковая карта и терминал обмениваются радиосигналами). Если сумма покупки меньше 1000 рублей, то система пин-код не спрашивает – просто списывает деньги со счета. Можно ли отказаться от этого чуда технологий? – спросила я менеджера допофиса № 9055/1823 Марию. У Марии был важный вид. Она посмотрела на меня как на отсталую в техническом плане гражданку и сказала, что отказаться от использования бесконтактного чипа нельзя. Получить карту без радиометки тоже нельзя. И даже уменьшить сумму «бесконтактного и бесконтрольного» списывания средств (без ввода пин-кода) нельзя.

Ответ меня сильно удивил, и я на всякий случай включила диктофон. Заодно решила узнать у Марии то, что давно собиралась спросить у Сбербанка, но стеснялась. Насколько эта замечательная система PayPass/PayWave безопасна?

При оплате карту вообще «можно не доставать из кошелька» – написано на сайте Сбербанка. Меня волнует: а из сумочки она действует? А если да, то любой, кто прижался в автобусе своим мобильным терминалом к моей карте (которая в сумочке), сможет воспользоваться моим счетом (в пределах 1000 руб)?

– Нет, через сумку не получится, – подумав, сказала Мария. – Надо прижиматься очень-очень плотно! Когда я сама прикладываю, если криво карту приложу – не срабатывает. У меня даже в метро не всегда получается рассчитаться, хотя я прям так прижимаю, – менеджер показала руками как.

– Для чего тогда нужны металлические чехлы, на которых написано, что они предназначены для защиты карт от несанкционированного снятия денег?

– Возможно, они нужны для защиты от переносных скиммингов, рассчитанных на систему PayPass и PayWave, – сказала Мария.

(Ремарка в скобках: скиммеры – это устройства такие, для кражи денег с карт.) Как они работают? – спросила я.

– Ни разу не видела! Но есть скимминги, которые мошенники устанавливают прям на терминалы банкомата. А у таксистов есть такие небольшие … Когда вы прям там карту вставляете… Я думаю, это должно быть что-то наподобие. Но к нему тоже надо прям хорошо приложиться! – немного сбивчиво, но уверенно объяснила Мария.

– И что делать? Как защищаться? – вскричала я в испуге.

– Сбербанк может вам предложить оформить финансовую защиту от мошеннических действий, – сообщила Мария.

По ее словам, финансовая защита страхует от «краж по скиммингу», «краж, когда перехватывают данные карты в общественных местах».

– Например, сотрудники общественных предприятий – кафе, отелей – считывают номер карты, запоминают оборотные три цифры и совершают покупки в Интернете. Как правило, именно сотрудники крадут данные карт! А вот если кто украдет саму вашу карточку, то он сможет пойти в магазин и до тысячи рублей рассчитаться за покупки. Три операции он так совершит, а на четвертый раз уже потребуется пин-код. А еще бывает, что в очереди люди стоят деньги снимать, а у них пин-коды подсматривают и карты украдывают! – решила быть откровенной со мной менеджер.

По ее словам, от всех этих безобразий (и еще много от чего) может спасти «финансовая защита» от Сбербанка, и всего за 990 рублей в год. Я обещала подумать и попрощалась. Но вопросы остались. Если я не заплачу Сбербанку за «защиту финансов» 990 рублей, значит, мои финансы будут защищены меньше, чем у тех, кто заплатил?

И еще непонятно про кошелек и сумочку. Если можно платить, не доставая карту из кошелька, то почему нельзя платить, не доставая карту из сумочки?

Мучаясь этими вопросом, я положила свое бесконтактное чудо технологий поглубже в карман кошелька сумочки (есть у меня такой) и пошла искать ответы у других специалистов.

ЦБ РФ: экранируйте фольгой

Мои сомнения оказались не беспочвенными. Бесконтактные карты оказались довольно беззащитными существами. Хотя MasterCard, Visa, как и Сбербанк, уверяют, что пользоваться ими не опаснее, чем другими технологиями для безналичной оплаты. Но Центробанк РФ предупреждает россиян.

«В местах большого скопления людей (переполненном общественном транспорте, на рынках, в магазинах) злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих жертв. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5–20 сантиметров, чтобы произвести списание. Полученную информацию мошенники могут также записывать на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт», – это информация официального сайта Банка России.

Там же есть рецепты, как защищаться.

«Использовать специальные экранированные бумажники (карта кладется в отсек, экранированный фольгой). Убедиться, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей стоит запрос PIN-кода, а не подпись чека. В случае если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, рекомендуется (при наличии такой возможности у банка-эмитента) установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить размер возможных транзакций», – рекомендует Центробанк.

Эксперты Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере ЦБ РФ (ФинЦЕРТ), рассказали, что наиболее популярным способом краж в РФ по-прежнему остается скимминг, при котором информация о банковской карте крадется с помощью специального устройства.

Хакерский «считыватель» достаточно приблизить на 20 см к карте с чипом RFID, чтобы считать информацию. Разновидностью скимминга являются шимминг и Black Box – взлом и установка в банкоматы вредоносного программного обеспечения.

Как сообщает сайт ЦБ РФ, ФинЦЕРТ «зафиксировал единичные случаи использования устройств, способных считывать информацию с чипов платежных карт. В настоящее время проводится техническое исследование этих устройств… Использование злоумышленниками полученной информации для создания копии платежной карты возможно, но затруднительно».

По данным аналитического центра Zecurion, в 2017 году число краж денег с банковских карт в России может вырасти по сравнению с предыдущим годом на 30 %.

Пойду куплю шоколадку для своей банковской карты. Шоколадку съем, в фольгу положу свой пластик.

Елена Роткевич

Сбербанк комментирует

Мы попросили ответить на два наших вопроса пресс-службу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк. Получили ответы на большее количество вопросов.

– Безопасны ли платежи с помощью карт, имеющих PayWave/PayPass? Что делать, чтобы защитить такую карту от злоумышленников?

– Сама по себе возможность бесконтактной оплаты не дает никаких преимуществ мошенникам: они не могут списать деньги без вашего ведома. Просто необходимо соблюдать основные правила безопасности, и рекомендуем обязательно подключить услугу Мобильный банк.

Ответы на возможные вопросы:

– Могут ли мошенники списать деньги считывающим устройством, незаметно прижав его к моему карману, – например, в транспорте, в магазинной очереди или в уличной толпе?

– POS-терминал «как в магазине» не может купить человек с улицы. Все подобные устройства регистрируются торговыми точками, деньги через терминалы переводятся на счета, у которых всегда есть владельцы – с паспортными данными, ИНН и т.п. Если какой-то предприниматель пойдет со своим терминалом в транспорт совершать фальшивые продажи, его сразу вычислят после первого же заявления пострадавшего

Терминал активируется для оплаты всего на несколько секунд. За это время очень сложно понять, где находится кошелек, и приблизиться к нему на расстояние не больше 4 см (именно таков радиус действия волн терминала).

Если бы мошенник сделал POS-терминал своими руками и научился бы мгновенно находить подходящие кошельки в толпе, ему надо было бы принимать безналичную оплату на какой-то счет. Анонимных счетов в России не бывает, а это значит, что мошенник не смог бы получить деньги, не «засветив» чье-то имя.

– Если коснуться терминала дважды, оба раза спишутся деньги?

– Нет. Терминал активируется, когда кассир вводит сумму. Это действует только на одну оплату, причем всего несколько секунд. Как правило, мы слышим при этом звуковой сигнал и видим на терминале значок бесконтактной оплаты. Если вы второй раз коснетесь терминала, а кассир при этом не вводил сумму новой покупки, терминал не «пикнет» и операция не пройдет.

– Если карту украли, могут ли воры потратить все деньги?

– Да. Они не смогут получить наличные с вашей карты и им будут доступны лишь мелкие покупки. Но чтобы любую попытку оплатить что-либо вашей картой отследить, обязательно подключите услугу Мобильный банк, с которой вы будете получать СМС-уведомления обо всех операциях. Если вы увидели, что с карты списана сумма, которую вы не тратили, сразу позвоните в контактный центр Сбербанка по номеру 900 и заблокируйте карту.

– Не спишутся ли деньги с моей карты за чужую покупку, если человек платит в магазине, а я стою в очереди очень близко, вплотную за ним?

– Нет. Для проведения операции карта должна быть прямо у терминала, на расстоянии не больше 4 см. Вряд ли человек в очереди перед вами будет стоять так близко к вам.

– С какой карты спишутся деньги, если касаться терминала кошельком, а в нем лежат кредитная и дебетовая карты (обе – бесконтактные)?

– Если в зоне действия терминала окажется больше одной бесконтактной карты, оплата не пройдет, а на терминале высветится надпись «Приложите одну карту». С какой карты платить, выбираете только вы сами, терминал не сделает это за вас.

– Можно ли на этих картах снизить лимит оплаты без ввода пин-кода ниже 1000 руб?

– Снизить лимит нельзя.

Бесконтактная банковская карта прочно вошла в жизнь современного человека. Ведь теперь, для того чтобы оплатить товар или услугу достаточно просто приложить кошелек с картой к терминалу оплаты и операция проведена. Однако все больше в средствах массовой информации появляются сведения о том, что в подобного рода картах есть брешь в системе защиты. Попробуем разобраться так ли это на самом деле, и как защитить такую карту от считывания.

Что такое бесконтактная карта, принцип ее действия

Бесконтактная банковская карта – это обычная платежная карта, только со встроенным специальный чипом (радиочастотный – RFID, либо чип ближней связи — NFS), который передает информацию о платеже по радиоканалу и дает возможность оплачивать товары и услуги, не вставляя карту в платежный терминал. При этом достаточно даже не доставать карту из кошелька – можно просто приложить его вместе с картой к считывающему устройству.

Бесконтактные пластиковые карты имеются у всех популярных в нашей стране платежных систем: у карты Visa она носит название payWave, у MasterCard — PayPass, у МИР — Mir Pay. Понять, что карта подходит для бесконтактной оплаты можно по имеющемуся в правом верхнем углу лицевой стороны карты специального значка, который выглядит так «))))».

Для того чтобы произвести оплату подобного типа картой, необходимо убедиться что сумма на считывающем устройстве введена верно, после чего приложить к нему карту. Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на устройстве. При этом при покупке или оплате товара на сумму до 1000 рублей не требуется введение пин-кода (если же сумма платежа больше, то ввести пин-код все-таки придется).

Плюсы и минусы бесконтактных карт

Бесконтактная карта обладает рядом неоспоримых преимуществ:

быстрота проведения операции (для оплаты товара или услуги достаточно просто приложить карту к считывающему устройству);
возможность не вводить пин-код (в случае если сумма покупки не превышает 1000 рублей);
безопасность данных карты — сведений о номере карты и CVV2 коде (так как карту не дают в руки продавца);
отсутствие задвоенных платежей (после того, как клиент приложил карту к терминалу, проходит оплата и раздается звуковой сигнал, после чего терминал автоматически отключается, и для того чтобы платеж прошел второй раз, кассиру придется еще раз ввести сумму);
возможность привязать карту к мобильному телефону с использованием технологии бесконтактной оплаты;
больший срок службы карты, так как она подвержена меньшему износу за счет отсутствия необходимости вставлять ее в платежный терминал.

К недостаткам можно отнести тот факт, что данные с карты могут считать мошенники.

Как мошенники считывают данные с карт

Бесконтактные платежные карты имеют чип и антенну, которые взаимодействуют со считывающим устройством на частоте 13,56 МГц. Дальность передачи данных составляет всего несколько сантиметров (в среднем около 4 см). Именно поэтому в платежных терминалах необходимо приложить карту к считывающему устройству практически вплотную. Однако никто не мешает создать «собственное» считывающее устройство, которое будет работать и на большем расстоянии.

Ученые из Университета в Суррее создали считывающее устройство способное работать на расстоянии 80 сантиметров от карты. Испанские программисты, основываясь на знании того, что люди часто носят свой мобильный телефон, оснащенный функцией бесконтактной оплаты, рядом с платежной картой, создали вирус, который позволяет телефону передавать NFS-сигнал.

Как только такой телефон оказывается около карты, он передает информацию о возможности совершения платежа. Мошенники подносят телефон к считывающему устройству и с помощью своего телефона оплачивают платеж. Таким образом, телефон зараженный вирусом выполняет связующую роль между картой и мошенниками.

Вирус может попасть в телефон путем скачивания зараженного приложения.

Способы защиты

Банки ежегодно тратят огромные суммы денег на разработку систем безопасности, в том числе и бесконтактных карт. Однако чтобы иметь дополнительную гарантию того, что денежные средства находятся в безопасности, существует несколько проверенных способов защиты. Рассмотрим каждый из них:

Защитный чехол

Защитный чехол (или как его иначе называют картхолдер) выглядит как пластиковый кармашек, в который кладется карта. Принцип действия чехла основан на том, что между защитным чехлом и картой имеется тонкий металлический слой, который блокирует возможность передачи информации с карты, пока она находится в этом чехле.

Помимо защиты от считывания подобный чехол защитит карту от случайной поломки или деформации, а также попадания на нее влаги. На сегодняшний день подобный чехол стал довольно распространенным способом защиты. Он может быть выполнен из пластика, кожи, ткани. Стоимость чехла от 45 рублей, приобрести его можно в любом интернет-магазине или на Алиэкспресс.

Кошелек с защитой «stop rfid»

Если же у человека не одна карта с функцией бесконтактной оплаты, то для их защиты стоит приобрести специальный кошелек с защитой «stop rfid». Принцип работы кошелька похож на картхолдер – между кошельком и его содержимым встроена металлизированная пластина, которая блокирует передачу информации с карты, а также защищает карты от размагничивания.

Также для защиты могут применяться микропередатчики, генерирующие «белый шум» – комплекс радиоволн различной частоты. Сами кошельки могут быть выполнены из любого материала (кожа, кожзам, ткань). Стоимость подобного кошелька от 500 рублей и выше, в зависимости от производителя. Самым популярным производителем на сегодняшний день является американская фирма «Identity Stronghold», разрабатыващая защитные устройства для спецслужб.

Легче всего кошелек с защитой «stop rfid» приобрести на Алиэкспрессе. Так как они ничем не уступают известным производителям, но при этом значительно дешевле. Для покупки подобного кошелька в строке поиска на Алиэкспресс необходимо ввести «rotected from RFID», «cardholders NFC protected», «NFC protected» или «RFID protected wallets». Помимо кошелька можно приобрести рюкзак, сумку, оснащенные функцией «stop rfid».

Фольга

В случае если тратить деньги на специализированный кошелек или картхолдер не хочется, можно воспользоваться простым и бюджетным способом – обернуть пластиковую карту фольгой. Для этого берется кусочек пищевой фольги (подойдет даже от шоколадки) и в нее заворачивается карта. Благодаря этому нехитрому способу карта перестает временно транслировать информацию.

Установка лимита

Еще одним действенным методом защиты карты от мошенников является установка лимита на бесконтактные платежи. Международными платежными системами «Visa», «MasterCard» на территории нашей страны платеж на сумму до 1000 рублей можно произвести не вводя пин-код. Однако сумму платежа можно уменьшить. Для этого достаточно обратиться в отделение банка, выдавшего карту, и написать заявление на изменение лимита.

Для защиты платежной карты необходимо пользоваться следующими простыми правилами:

Подключить услугу SMS-оповещения о проведении платежей (позволит в считанные мгновения понять, что с карты кто-то списывает деньги).
Не рекомендуется держать платежную карту рядом с телефоном, так как он может выступать в роли передатчика информации.
Для защиты карты от мошеннических действий можно установить лимит на максимальную сумму бесконтактной оплаты без подтверждения операции путем введения пин-кода.
Также для защиты карты стоит использовать специальные устройства (картхолдеры, кошельки с функцией «stop rfid» или просто обернуть карту фольгой.
Ношение рядом несколько карт с функцией бесконтактной оплаты поможет защитить их от списывания денежных средств, благодаря тому, что считать их сигнал не удастся.
Необходимо держать карту таким образом, чтобы между картой-чипом и ближайшим к ней человеком всегда оставалось расстояние не меньше 15 сантиметров. Желательно не носить карту в кармане, а убирать либо во внутренний карман, рюкзак, портфель. Безопаснее всего если рядом с картой будут находиться металлические предметы — ключи, монеты, перочинный нож, которые позволят экранировать пространство.
Можно отказаться от оплаты картой установив приложение на смартфон и проводя оплату им (особенно если телефон защищен паролем с отпечатком пальца).
Для того чтобы на мобильное устройство не был установлен вредоносный вирус, который поможет мошенникам считывать информацию с карты, необходимо устанавливать антивирусные программы.

Защита RFID бесконтактных карточек (видео):

Бесконтактные пластиковые карты значительно упростили проведение операций по оплате товаров и услуг. Для проведения транзакции достаточно просто приложить карту к считывающему устройству, и вот операция уже проведена. Однако, не смотря на преимущества бесконтактной оплаты, у мошенников появилась возможность получать информацию о данных карты с использованием технологий применяемых при оплате в магазинах.

Банки вкладывают значительное количество сил и времени на обеспечение безопасности денежных средств своих клиентов, но для всесторонней защиты клиенты и сами могут позаботиться о своих деньгах. Для этого достаточно приобрести специальные защитные устройства для карт, а также следовать правилам безопасности.